2 000 zł

1 000 zł

200 zł

100 zł

500 zł

Kwota miesięcznych wpłat dla pierwszego roku

983 tys. zł

492 tys. zł

98 tys. zł

49 tys. zł

246 tys. zł

Kwota zgromadzona po 20 latach

20 lat i 7 miesięcy

15 lat i 5 miesięcy

13 lat i 8 miesięcy

17 lat i 7 miesięcy

Okres wypłat

265 tys. zł

228 tys. zł

213 tys. zł

246 tys. zł

Kwota zgromadzona po 20 latach

4%

2%

1%

3%

Oprocentowanie

Podsumowanie

Inwestowanie na lokacie bankowej daje możliwość zgromadzenia kapitału, który może posłużyć na emeryturze, jako dodatkowe źródło dochodów. Wielkość zgromadzonych środków uzależniona będzie od wielkości wpłat oraz poziomu oprocentowania lokat.

Plusy inwestowania na lokacie bankowej:

Sam decydujesz ile odkładasz i na jaki okres
Zgromadzone środki na lokacie zawsze można wykorzystać do innych celów (np. zakupu mieszkania itp.)
W przypadku pogorszenia sytuacji majątkowej np. utraty pracy może stanowić bufor do pokrycia podstawowych wydatków.
Środki na lokacie przyniosą więcej korzyści niż odkładanie ich do „skarpety”

Minusy inwestowania na lokacie bankowej:

Brak przymusowości dla niektórych może oznaczać małą skłonność do oszczędzania
Niski poziom oprocentowania

Analizanaplus.pl

Lokata na emeryturę

Masz trochę oszczędności i zastanawiasz się gdzie je zainwestować, aby w przyszłości na emeryturze można było z nich korzystać. Jedną z takich możliwości jest inwestowanie na lokacie bankowej. Opis co to jest lokata bankowa tutaj.

Jak można zauważyć wielkość oprocentowania lokaty ma duże znaczenie zarówno na poziom zgromadzonych środków oraz okres wypłat.

Scenariusz 3. Poziom miesięcznych wpłat

Tym razem sprawdzimy jakie środki zgromadzimy, jeśli poziom wpłat będzie różny.

Szacowanie

Wyliczenia dokonywane poniżej służą tylko oszacowaniu wartości na podstawie przyjętych założeń, które mogą być różne. Dodatkowo dokonano zbadania wpływu różnych scenariuszy.

Założenia

Dziś mamy oszczędności miesięczne w wysokości 500,00 zł, które jesteśmy w stanie odkładać.

Zakładamy, że co rok będziemy mogli odłożyć o 5% więcej miesięczne, czyli:

W 1 roku będzie to 500,00 zł miesięcznie

W 2 roku będzie to 525,00 zł miesięcznie (500,00 zł + 500,00 zł * 5%)

W 3 roku będzie to 551,25 zł miesięcznie (525,00 zł + 525,00 zł * 5%)

itd. ...

Odkładamy co miesiąc przez 20 lat (moment przejścia na emeryturę)

Oszczędności wpłacamy na 1 miesięczną lokatę bankową, z której zyski (po potrąceniu podatku od zysków z lokat) przeznaczamy na zwiększenie lokaty.

Średnie oprocentowanie lokat w całym okresie będzie kształtować się na poziomie 3% w skali roku.

Wyliczenia

Wpłacamy w 1 miesiącu 500,00 zł na lokatę 1 miesięczną z oprocentowanie 3% w skali roku.

Po miesiącu mamy: 501,01 zł (500,00 zł * (3%/12)-19%) [kwota * % w skali miesiąca - podatek od zysków z lokat]

W drugim miesiącu zakładamy lokatę 1 001,01 zł (wkład z poprzedniego miesiąca i dokładamy kolejne 500,00 zł)

Po 2 miesiącach mamy: 1 003,04 zł (1 001,01 zł * (3%/12)-19%)

W każdym następnym miesiącu wyliczamy analogicznie.

Inwestując na lokacie według powyższych założeń przez 20 lat osiągniemy kwotę 246 tys. zł.

Na jak długo wystarczy?

Mamy 246 tys. zł zgromadzonych środków i osiągnęliśmy wiek emerytalny. Od tej pory już nie będziemy odkładać tylko pobierać z zgromadzonych środków.

Załóżmy miesięczne wypłaty w wysokości 1 000,00 zł

Zakładamy, że co rok będziemy mogli zwiększać tę kwotę o 5%, czyli:

W 1 roku będzie to 1 000,00 zł miesięcznie

W 2 roku będzie to 1 050,00 zł miesięcznie (1 000,00 zł + 1 000,00 zł * 5%)

W 3 roku będzie to 1 102,50 zł miesięcznie (1 050,00 zł + 1 050,00 zł * 5%)

itd. ...

Wpłacamy zgromadzone środki na lokatę 1 miesięczną z oprocentowanie 3% w skali roku.

Po miesiącu mamy: 246 615,00 zł (246 000,00 zł * (3%/12)-19%)

W drugim miesiącu zakładamy lokatę 245 615,00 zł (wkład z poprzedniego miesiąca - wypłata 1.000,00 zł)

Po 2 miesiącach mamy: 246 229,04 zł (245 615,00 zł * (3%/12)-19%)

W trzecim miesiącu zakładamy lokatę 245 229,00 zł (wkład z poprzedniego miesiąca - wypłata 1.000,00 zł)

W każdym następnym miesiącu wyliczmy analogicznie.

Zgromadzony kapitał przy wypłatach według powyższych założeń wystarczy na 17 lat i 7 miesięcy

Scenariusz 1. Nie lokujemy na lokacie

Załóżmy, że środki które wpłacaliśmy co miesiąc na lokatę bankową, będziemy wpłacać na rachunek bankowy nieoprocentowany lub do przysłowiowej „skarpety”

Wartość zgromadzonych środków wyniesie 198 tys. zł (o 48 tys. zł mniej niż na lokacie)

Zgromadzony kapitał przy wypłatach według powyższych założeń z rachunku lub „skarpety” wystarczy na 12 lat i 3 miesiące (o 5 lat i 4 miesiące krócej niż na lokacie)

Scenariusz 2. Poziom oprocentowania lokaty

W założeniach przyjęliśmy, że średnie oprocentowanie lokaty 1 miesięcznej wynosi w całym okresie 3% w skali roku. W tym scenariuszu sprawdzimy jaka byłaby wartość zgromadzonych środków i na jak długo wystarczyłoby wypłat dla różnego poziomu oprocentowania lokat.