Zerwanie lokaty

Wysokość oprocentowania

Rodzaj oprocentowania

Termin

Kwota

Co to jest obligacja skarbowa?

Jest to dłużny papier wartościowy, którego emitentem jest Skarb Państwa, reprezentowany przez Ministra Finansów. Państwo pożycza pieniądze i zobowiązuję się oddać po określonym terminem. Za pożyczenie pieniędzy Skarb Państwa wypłaca ustalone odsetki.

Rodzaje obligacji skarbowych

Obligacje hurtowe – są skierowane głównie do dużych odbiorców (np. banków). Osoby fizyczne mogą nabyć obligacje tylko za pośrednictwem biura maklerskiego. Cena obligacji może ulegać zmianie.

Obligacje detaliczne – są skierowane głównie do osób fizycznych. Nie wymagają otwarcia rachunku w biurze maklerskim. Więcej szczegółów poniżej.

W dalszej części artykułu omawiane będą informacje dotyczące tylko obligacji skarbowych detalicznych.

Wartość obligacji

Wartość nominalna jednej obligacji wynosi 100,00 zł i nie ulega zmianie.

Kto może kupić obligacje?

Obligacje mogą nabywać:

• osoby fizyczne 

• stowarzyszenia, inne organizacje społeczne i zawodowe oraz fundacje wpisane do rejestru sądowego, a w przypadku nierezydentów, również wpisane do innego rejestru urzędowego.

Gdzie kupić obligacje?

Agentem emisji obligacji jest:

• Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A - PKO BP

• Bank Polska Kasa Opieki S.A. - Pekao

Forma sprzedaży obligacji

Obligacje sprzedawane są przez agentów emisyjnych:

• w punktach sprzedaży obligacji – oddziały banków

• przez Internet – serwisy internetowe oraz aplikacje banków

• przez telefon – pod wyznaczonymi numerami telefonów banków

Osoby fizyczne będącymi rezydentami mogą nabywać obligacje we wszystkich trzech formach, natomiast stowarzyszenia, inne organizacje społeczne i zawodowe oraz fundacje wpisane do rejestru sądowego mogą nabywać obligację tylko w punktach sprzedaży obligacji.

Rodzaj oprocentowania obligacji

Obligacje oprocentowane są według:

• stałej stopy procentowej – wysokość oprocentowanie jest stała w całym okresie obligacji,

• zmiennej stopy procentowej – wysokość oprocentowania może ulec zmianie w okresie obligacji.

   

W przypadku oprocentowania obligacji zmienną stopą procentową wysokość oprocentowania

w pierwszym okresie odsetkowym jest podawana do informacji, natomiast w kolejnych okresach odsetkowych uzależniona jest od:

• stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (NBP) powiększoną o stałą marże

  lub

• stopy wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych (inflacji) powiększoną o stałą marże.

Wysokość oprocentowania obligacji

Wysokość oprocentowania określona jest w listach emisyjnych każdej obligacji.

Okres trwania obligacji

Obligacje emitowane są na okres:

• 3 miesiące

• 1 rok

• 2 lata

• 3 lata

• 4 lata

• 6 lat

• 10 lat

• 12 lat

Czy można zrezygnować z obligacji?

Emitent przyznaje posiadaczowi obligacji prawo wezwania do przedterminowego wykupu obligacji. Skutkiem skorzystania z tego prawa może być utrata w części lub całości narosłych odsetek.

Kiedy wypłata odsetek od obligacji?

Odsetki wypłacane są w dniu wykupu obligacji lub okresach ustalonych w listach emisyjnych (miesięcznie lub rocznie).

Zastanawiasz się gdzie oprócz lokat bankowych można jeszcze zainwestować środki finansowe? Sprawdź co to są obligacje skarbowe detaliczne.

Obligacje skarbowe detaliczne

Analizanaplus.pl